Материалы

Основы

Акция — доля в компании. Облигация — долг, который эмитент обязуется вернуть с процентами. ETF — фонд, акции которого торгуются на бирже и, как правило, повторяют индекс. В Израиле основная площадка — Тель-Авивская биржа (TASE), доступны и зарубежные рынки через брокеров.

Диверсификация — распределение денег между разными активами, чтобы падение одного не разрушило весь портфель. Она снижает риск, но не устраняет его.

Издержки

• Комиссия за сделку и плата за ведение счёта.
• Спред — разница между ценой покупки и продажи.
• Конвертация валюты: при покупке иностранных бумаг за шекели курс брокера может заметно отличаться от рыночного.
• Внутренние расходы фондов (management fee).

Разница в 1% годовых за 20 лет существенно уменьшает итоговую сумму, поэтому сравнивайте полные тарифы, а не только рекламную комиссию.

Налоги в Израиле

Для налоговых резидентов доход от прироста стоимости ценных бумаг, как правило, облагается налогом на прирост капитала по базовой ставке 25%. Для «существенных» акционеров, отдельных видов дохода и высоких доходов действуют иные правила и дополнительные налоги. Израильские банки и брокеры нередко удерживают налог автоматически, но обязанность подавать декларацию зависит от ситуации. Новые репатрианты и возвращающиеся жители могут иметь временные льготы в отношении зарубежных активов.

Ставки и правила меняются. Это общая информация, а не налоговая консультация: проверяйте актуальные данные на сайте Налогового управления Израиля или у бухгалтера.

Как проверить компанию

• Найдите название и номер лицензии в публичных реестрах Управления по ценным бумагам Израиля (ISA, isa.gov.il).
• Вводите адрес сайта вручную: существуют копии сайтов настоящих компаний.
• Ищите предупреждения регулятора о нелицензированных компаниях.
• Бинарные опционы в Израиле запрещены законом с 2018 года; предложения такого рода — серьёзный сигнал опасности.

Красные флаги

• Гарантированная или «почти гарантированная» доходность.
• «Наставник» или «менеджер», который сам пишет вам в мессенджере.
• Давление: «предложение действует только сегодня».
• Просьба перевести деньги в криптовалюте или через малоизвестные платёжные системы.
• Платные закрытые каналы с «сигналами».
• Трудности с выводом денег, новые «комиссии» за вывод.

Если вы уже перевели деньги подозрительной компании, сразу сообщите в банк и в полицию, а также обратитесь к регулятору.

Риск и психология

• Инвестируйте только те деньги, которые не понадобятся в ближайшие годы, и держите резервный фонд.
• Кредитное плечо увеличивает не только прибыль, но и убыток, вплоть до полной потери депозита.
• Решения под влиянием страха и азарта чаще всего ухудшают результат.
• Прошлая доходность не гарантирует будущей.